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企业开户手续费减免、企业转账手续费减免、跨地区转账手续费减免、开票手续费减免......如今,这些减免的普惠举措,在安徽新安银行客户中,受到广泛好评。

坐落于合肥市的安徽新安银行,自2017年11月成立以来,始终围绕建设“新时代银行”这一主题,坚持在“普惠金融”和“科创金融”领域深耕细作,不断创新,致力于服务小微企业、扶持民营经济。

立足“普惠金融” 服务环节零收费

“前期房抵贷业务需要各种手续费,还没有正式申请,就要先付房产评估费。目前我行已全面取消了线下房产评估,采取了线上一站式快捷免费评估,可以说客户在我们这里申请贷款不用花一分钱。”新安银行普惠金融业务营销部总经理助理李峰说。

作为一家民营银行,相比较其他银行,新安银行首先在产品设计上更加有自主权。

“我们的产品可以充分考虑到市场和客户的需求。客户觉得贵,我们就免除手续费,客户觉得流程繁琐,我们就优化流程,力求全面为客户考虑。”李峰继而补充道。

今年7月20日起,除了政府指导价和政府定价的服务收费项目以外,其他实行市场调节价的收费项目,新安银行全部免除,真正意义上的做到了服务环节零收费。

众所周知,对于客户来说,选择金融业务的主要考虑因素不外乎三点,一是额度、二是利率、三是效率。除了确保额度和利率优惠之外,新安银行在审批时效上最大化地满足小微企业的“短、频、快”的需求,基本上可以做到当日申请,次日就可以得到审批结果。

“对于诚实守信、无逾欠记录、经营正常,同时具有一定成长性的民营企业,我们还建立了信贷‘白名单’制度。”李峰说,旨在加大对民营经济和小微企业融资服务的工作力度。

“人工智能银行” 线上线下齐发力

“请问您办理这个业务的用途是什么?”说这句话的并非新安银行职员,而是一台叫“安安”的机器人。刚走进新安银行的人工智能AI业务部,就能看到研发人员在给“安安”做调试。

“有了‘安安’,我们的房抵贷业务就可以简单用‘一拍、二问、三补充’来总结了。”新安银行AI业务部总经理熊大胜介绍。一拍就是通过新安银行APP拍照上传身份证和房产证,后台会通过大数据风控,自动对申请人的信用状况进行初步判断。二问就是在初步核查都完成了以后,‘安安’会对申请人进行面对面询问,通过微表情的捕捉和申请人的回答,来判断是否符合申请标准。

另外,所说的“三补充”,即利用自动识别技术,通过房产证的照片可以直接定位到房产的地址和其他关键信息,最后生成一个结构化数据。

将如此繁琐的程序全权交给人工智能,其中的风险可想而知。对此,熊大胜说,新安银行初步实行对于信用优良的企业进行线上申请,而对于没有通过人工智能审核的部分企业,通过人工服务后台,来降低不可控风险。线上线下同时发力,即提高了放贷效率,也降低了风险。

当被问及研发“安安”的初衷时,熊大胜直言到,“作为一家民营银行,受到‘一行一店’的限制,物理渠道辐射区域确实不够,这也是今后需要破解的难题。”

为了打出自己的特色,新安银行确立了“人工智能绿色银行”的战略目标,充分利用互联网技术,提升服务效率,全面拓展线上营销渠道。目前,该行已经完成移动银行系统投产及数据迁移工作,包括互联网核心、综合业务前置、统一安全认证平台、移动APP及移动展业系统等方面。

助力小微企业 服务民营经济

一直以来,新安银行颇为重视民营企业的发展。为了解决民营企业创业和发展初期的资金需求,新安银行除了倾注资源发力普惠金融与AI人工智能,还在信贷资源配比上,不断加大对民营企业的信贷资金需求和支持力度。目前新安银行在民营企业的投放占比已达到70%以上。

由于小微企业一直存在融资难的问题,为此新安银行从提高信贷管理水平、压降运营和获客成本、管控贷款周转费用、减免服务收费等方面着手,努力降低小微企业贷款的融资成本,切实降低小微企业贷款利率。

从免除融资环节费用到降低普惠型贷款的FTP价格,再到提供优惠的票据贴现价格,新安银行想企业所想,多措并举地为减轻企业负担另辟渠道。

2018年,为了解决合肥高新创业园内的一家企业没有可抵押资产的问题,新安银行公司二部立即申请启动了部门联动营销,采取母公司提供担保的方式,对借款人企业进行了2000万的授信。从上报到批复仅用了一周左右的时间,在高新区企业中树立了新安银行专业、创新、高效的形象。

针对小微企业融资难问题,新安银行还重点打造信用贷、担保贷以及税融通等产品,针对资金充裕的大、中型企业,大力发展业务撮合等轻资产中间业务。

此外,针对科创企业,新安银行还专门开发了“新创贷”“新创盈”“安票宝”等产品,在构建完善的科技金融服务体系基础上,有效满足客户多层次综合金融需求。

“下一步,新安银行将以专业化为抓手,切实提高小微企业金融服务能力,不断丰富小微企业信贷产品,帮助小微客户实现线上申请、线上签约、线上审批、线上提款等功能。”

安徽新安银行董事长孙晓表示,新安银行也将持续围绕“人工智能”和“大数据”,开发线上业务,不断提升金融服务效率,做促进安徽发展的“先行者”、安徽金融服务体系的“补充者”和安徽地方经济建设的“合作者”。